在贷款时，等额本息和等额本金是两种最常用的还款方式。不同的选择会影响你的现金流、总利息支出，甚至未来的财富增值。本文将从 收入水平、资金增值、未来规划 三个核心维度，帮你做出最优决策。 1. 收入水平：当前和未来的还款能力 （1）等额本息：适合收入稳定但不高的人群 特点：每月还款金额固定，前期利息占比高，本金占比低。 适合人群： 月收入较稳定，但短期内难以大幅增长（如普通工薪族）。 不想承担前期高月供压力，希望长期平稳还款。 适合房贷等长期贷款（20-30年）。 举例： 贷款100万，30年期，利率4.1%，等额本…